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什么是供應鏈金融?

2019-04-22 18:23

供應鏈金融,簡單地說,就是金融機構靈活地將相關金融產品、服務作為供應鏈中的一種溶劑,以增加整個供應鏈上下游企業的資金流動性。 一般來說,某一商品的供應鏈包含了原材料...

  供應鏈金融,簡單地說,就是金融機構靈活地將相關金融產品、服務作為供應鏈中的一種溶劑,以增加整個供應鏈上下游企業的資金流動性。

  一般來說,某一商品的供應鏈包含了原材料的采購、中間的制成及最終成品,然后由銷售網絡把產品送到消費者手中。在這個鏈條中,供應商、制造商、分銷商、零售商,以及最終的用戶,這些要素構成了一個完整的供應鏈。

  需要注意的是,一般而言,在這個供應鏈條中,競爭力較強、規模較大的核心企業擁有一定的強勢地位,這使得其在交貨、價格、賬期等貿易條件方面可以對其他上下游配套企業提出較為苛刻的要求,同時也給了配套企業巨大的壓力;同時,供應鏈中的上下游配套企業大多數是中小企業,疊加融資難以及核心企業的苛刻要求等因素,這使得他們的資金鏈較容易出現緊張的情況,此時,這一條供應鏈條就會出現失衡的狀況。

  在此背景下,供應鏈金融應運而生。其中,供應鏈金融中的金融是指金融機構(如商業銀行、互聯網金融平臺等),它們在對供應鏈內部的交易結構進行分析的基礎上,對供應鏈的不同節點提供封閉的授信及其他結算、理財等綜合金融服務,也就是融資。通過這樣一種方式,將供應鏈中資金失衡情況重新拉回到平衡的態勢,實現供應鏈良好運作。

  總的來看,供應鏈金融的實質就是在供應鏈的閉環中,金融機構依靠風險控制變量,幫助相關企業盤活其流動資產,從而解決其融資問題。

  中金公司分析稱,供應鏈金融的直接服務對象通常是中小企業。我國大量的中小企業由于自身資本實力弱、抵押物不足,難以獲得金融機構的直接融資支持。但此類中小企業可能擁有部分很好的業務,例如與某大型企業(核心企業)長期而穩定的供貨關系。該部分業務的風險是相對較小的,能夠達到主流金融機構的信用標準。此時,金融機構基于該供應鏈開展融資業務,就能夠有效地解決中小企業主體資質不足的問題,幫助中小企業獲得成本較低的融資支持。供應鏈金融的風控核心是對“資金流”“物流”“信息流”統一性的把握,以確保業務的真實性和還款來源的有效性。

  從類型來看,雖然供應鏈金融的業務模式較多,但發行ABS產品的目前仍均為相對低風險的供應商應收類融資。從投資的角度來看,供應鏈金融ABS大致可以分為核心企業信用品種和非核心企業信用品種。

關鍵詞:啥叫金融

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