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從存管銀行看P2P平臺風險

2019-10-11 02:56

股票期權個人所得稅 期貨開戶流程 合作存管,可以看出這個平臺的實力,從而衡量它的風險。據統計,截至目前已有700多家P2P平臺上了 國有商業銀行是指由國家(財政部、中央匯金公司...

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  合作存管,可以看出這個平臺的實力,從而衡量它的風險。據統計,截至目前已有700多家P2P平臺上了

  國有商業銀行是指由國家(財政部、中央匯金公司)直接管控的商業銀行。雖然數量不多,但個個都是巨頭。金融理財包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行。

  這五大銀行合稱五大金剛,出身高貴,備受關懷,是我國實力最強的銀行,其中最厲害的遍布身邊每個角落。這五大銀行一天就賺幾個億元,P2P存管那點錢,它們是看不上的,所以你幾乎看不到五大銀行跟P2P平臺合作存管。

  股份制銀行是指不同主體參股設立的銀行,參股主體是地方政府或國企等。目前共有12家全國性股份制銀行,包括招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

  這12家銀行雖然同為一個梯隊,但實力相差還是蠻懸殊的,其中恒豐、浙商、渤海難以和前面9家相提并論。能夠上前面9家銀行存管的,一定是P2P行業的頭部平臺,如老大陸金所是、宜人貸是廣發銀行、人人貸是。這9家銀行合作的P2P平臺未發生過P2P平臺垮臺的案例。而后面3家就差很多了,合作的國誠2016年暴雷,而恒豐更是禍不單行,有普天金安、中智魔方、東宏金融、鼓浪金服4個合作平臺或跑路或提現困難。

  需要注意,國有銀行、股份制銀行、上市銀行只是不同維度的劃分,并不是彼此孤立的,上市銀行也包括了部分國有銀行和股份制銀行。之所以把上市銀行歸入第三梯隊,是因為上市銀行在資本市場一個跌停就可能損失幾億元、幾十億元,因而對風險防范十分重視,會極力避免負面影響,那些跑路可能性很高的平臺,他們是不大可能和他們合作的。上市銀行中,、徽商銀行、青島銀行和P2P平臺有所合作,其他的幾乎沒有。

  城市商業銀行是上世紀八九十年代地方設立的城市信用社,后來改制為商業銀行,簡稱城商行。城市商業銀行通常在本地區拓展業務,能走出省外開疆辟土的不多,因而實力普遍較弱。其中較為著名的有北京銀行、江蘇銀行、寧波銀行、上海銀行,他們也是A股上市銀行。

  估計相當多的城商行你沒有聽說過,更不要說使用他們的服務了。P2P平臺合作的存管銀行基本是城商行,這些銀行沒有財大氣粗的中央依靠,又缺乏品牌影響力和流量,局促在狹小的地方發展,業務十分有限。所以,對于一年能賺幾十萬元上百萬元一個平臺的存管業務,他們是來者不拒,疏于監管,出事也最頻繁。其中,合作P2P平臺最多的城商行是廣東華興銀行,達上百家,其次是江西銀行、海口聯合農商行、、恒豐銀行。

  以廣東華興銀行為例,有三分貸、華銀金服、深宜金服、網行金融、海河金融、億企聚財等多個合作平臺出事。而既是城商行也是上市銀行的,合作的酷盈網、豆蔓智投、拉拉財富同樣存在停業或跑路的情況。

  民營銀行,顧名思義是民間資本建立的銀行,其中較為知名的是騰訊的前海微眾銀行和螞蟻金服的網商銀行,以及小米的新網銀行,這三家是純互聯網銀行,沒有物理網點,均通過互聯網開展業務。其中合作P2P較多的是新網銀行,其他相對知名的還有上海華瑞銀行、重慶富民銀行、天津金城銀行、江蘇蘇寧銀行。民營銀行的實力和城商行伯仲之間,因而列為同一梯隊。

  村鎮銀行,不用多解釋,從名字就看得出來,它們主要是為農村提供金融服務的銀行,這些銀行的營業范圍很狹窄,局限在城鄉接合部、農村地區,實力自然不能和上述銀行相提并論。P2P平臺中有不少和村鎮銀行合作的,有的還分布在新疆、內蒙等偏遠地方。對選擇村鎮銀行存管的平臺,建議投資者要謹慎,畢竟城商行出事都太多了,村鎮銀行可想而知。

  以上劃分,主要是從投資P2P的安全性方面考慮的,從不同的維度還可以對銀行進行多種不同的劃分。總之一句話,一分錢一分貨,付出的存管代價越大,平臺的實力越雄厚,反之亦然。

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